如何写好个人理财规划
如何写好个人理财规划文章1个人理财是通过对财务资源的妥善管理来实现个人人生目标的过程，是为实现整体财务目标而设计的统一协调的计划。这个计划很长。总结一下，有三个核心？
1，财力，要知道你的财力是什么；2、人生目标，要对自己的人生目标有清晰的认识；3、必须有一系列统一协调的计划，以保证所有计划不冲突，并能实现协调。核心内容包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划和房地产计划。用现金流管理来管理所有的计划，让所有的计划都符合你的现金流，是个人理财的核心内容。
现代意义上的个人理财不同于简单的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，还包括对财富的保护和安排。财富保障的核心是风险的管控，即当自己的生命健康发生意外，或者经济环境发生重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅下跌等，自己和家人的生活水平不会受到严重影响。
中国的传统观念与现代人的个人理财观念至少在以下四个方面不同:
1，节俭赚钱。
节俭是一种美德，但如果还坚持节俭的理财习惯，那就真的是一种落后于时代发展的理财习惯了。节俭本身并不产生财富，也不能增加资产规模，只是减少支出，会影响现代人生活质量的提高。俗话说，理财的关键是开源节流。节俭虽然符合或免除了一项，但仅仅依靠节俭是不会成为富裕家庭的。
2.理财是富人和高收入家庭的专利。
你必须有足够的钱，才能谈投资理财。毫不夸张地说，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
3.投机理财就是投机活动，投机就是投机取巧。
用损人利己的行为来谋取不义之财，而投资是以钱生钱的活动，有本质区别。当然，投资和投机就像孪生兄弟一样，走到了一起。哪里有投资，哪里就有投机。
4.只有把钱放在银行里才是理财。
目前，储蓄仍然是大多数人的传统理财方式。在传统观念中，储蓄是最安全最稳妥的理财方式。但鉴于目前的利率(投资回报率)处于非常低的水平，短期内把钱存在银行似乎是最安全的方式，但长期来看却是非常危险的理财方式，因为利息收入远远赶不上货币贬值的速度，不适合作为长期投资工具。
此外，有必要解释一下如何衡量一项财务计划。大多数投资者还是把理财收益作为唯一的衡量依据，而衡量一个理财计划，理财收益当然是一个重要的标准。科学的财务管理实际上是一种终身的现金流管理和风险管理。
现金流管理包括两个方面:
1，赚钱。
如何积累财富，实现财产的保值增值，即利用个人资源产生的工作收入和利用货币资源产生的财务收入。
2.花钱。
如何用最少的钱获得最好的服务和最大的满足感，即个人和家庭从出生到死亡的生活费用以及利用信用进行消费和投资所产生的财务费用。
风险管理是指提前做好保险安排。当意外事故使得家庭的现金收入无法满足当时或以后的开支时，仍然可以有一笔钱或收入来弥补缺口，减少人生旅途中意外收支失衡带来的影响。
赚钱-收入
生活收入包括利用个人资源产生的工作收入和利用货币资源产生的财务收入；工作收入是跟人赚钱，理财收入是跟钱赚钱。所以，理财的范围比赚钱和投资更广。
用钱——支出；终身费用包括个人和家庭从出生到死亡的生活费用，以及投资和申请信贷产生的财务费用。有的人有开销，家庭有负担。赚钱的主要目的是满足个人和家庭的开销。包括:生活费，包括衣食住行娱乐医疗等家庭支出。财政支出；包括贷款利息支出、保证保险费支出、投资手续支出等。
省钱-资产
当当期收入超过支出时，就会有储蓄，每期积累的储蓄就是资产，也就是能帮你滚钱产生投资收益的本金。到了老年，当人的资源无法继续工作产生收入时，就必须依靠货币资源产生理财收入或变现资产来满足老年需求。对于工薪家庭来说，由于收入有限，抗风险能力差，投资理财方式比较保守。首先，合理控制家庭的日常开支，如生活费、住房、消费贷款等。设定合理的理财目标，目标要切合实际，投资回报要与你能承受的风险相匹配；达到目标所需的时间不能太长，第一个目标达到后再制定第二个目标；要实现目标，要考虑产品组合、配置、结构等因素，做到分散投资，降低风险。
借款-负债
当现金收入不能覆盖现金支出时，借钱。借钱的原因可能是暂时入不敷出，购买可以长期使用的房产或汽车电器，投资扩大信用。如果贷款没有马上偿还，就会累积成负债，利息会根据负债的余额来充实。所以在贷款还清之前，除了生活费，还有财务本金利息支出。
省钱-省税
在现代社会，并不是所有的收入都可以用来支付费用。所得税要交所得税，出售财产要交房产税，财产转让要交赠与税或遗产税。因此，如何在现金流规划和财产转移规划中合法节税成为理财的重要内容，也成为高收入个人首要考虑的问题。
保护金钱-保险和信任
保本的重点是风险管理，即提前做好保险或信托安排，使人力资源或现有财产得到保障，或者在发生损失时，获得理财弥补损失。保险的作用在于，当意外事故使得家庭的现金收入无法满足当时或未来的支出时，仍然可以有一笔钱或收入来弥补意外收支失衡带来的影响。为了获得人身保险和财产保险的保障，以补偿人或物的损失，必须支付一定比例的保费。一旦发生保险事故，理赔产生的理财收入可以替代中断工作的收入，满足家庭或遗属的生活开支，也可以通过理赔偿还债务，减少理财的利息支出。此外，信托安排可以使信托财产独立于其他私有财产，不受债权人追索，具有保护现有财产不受损失的功能。
如何写好个人理财规划文章:2 5%的资金投入余额宝+信用卡。
这5%的资金主要是作为零钱，满足平时的生活开销。因为余额宝内嵌在支付宝里，用起来很方便。
而且余额宝的收益高于活期存款和定期存款，也高于2-3年期国债的利率。所以没必要在银行存零钱，也没必要买国债。放在余额宝里是最好的选择。
5%的资金作为日常流水会显得有些紧张，可以选择办信用卡，平时可以选择刷卡。信用卡一般有50天的免息期，这50天的钱都浪费了，也就是说你白赚了50天的利息。另外，现在支付宝上的蚂蚁花呗也有类似信用卡的功能，最多可以提供30天的周转，相当于白花了30天，赚了一笔。
建议申请三张信用卡:交通、招商、中信。申请起来并不难，而且本身名额就够用，积分也多。不时会有一些折扣提供给每个人来赢取薅羊毛。
25%的资金投向互联网理财。
25%的比例不算小，因为现在是金融脱媒的福利期，所有互联网巨头都想涉足暴利金融行业。虽然各大公司都在尝试涉足，他们做的理财产品在对接金融资产上并没有创新，但好处是销售成本低。对于初期的推广，一般会对用户进行补贴，所以作为用户，我们在大多数情况下会获得更高的回报。
但是随着互联网理财的逐渐成熟，每个家庭的收益越来越低。阿里的招财宝，京东金融，苏宁金融，百度金融，收益都降到4%-5%，性价比不高。第一个是暴风财经，性价比高。背景是a股上市公司暴风旗下的理财平台。首先安全性是有保障的。现在收益率7%(5%实际利率+2%补贴)，还是不错的。虽然还是很难维持7%，但还是会受益于这个福利期。
此外，新浪的微财富收益为7.5%。
30%房地产Retis基金
房地产投资信托基金是投资房地产的基金。好处是他们还可以让我们这些钱不多的散户玩房地产，赚房租。
房产和股票一样，有非常大的市场，长期来看价格会上涨，可以获得稳定的租金回报，所以是非常好的投资产品。国外的房地产经历了很多周期，发展了几百年，越来越成熟和专业。房地产retis基金在国外已经运作的很好了。长期来看，REITs收益稳定高，与其他资产相关性不高，是非常好的资产配置品种。
通过分析近三年的收益对比，按照计算的股息率，恒生地产基金36.03%的收益击败了恒生指数11.86%，仍具有较大的投资潜力。
目前国内房地产的retis基金很少，大部分都买不到。这里推荐鹏华美国地产(206011)。从过往业绩来看，鹏华美国地产表现不错。未来美国作为全球经济复苏最好的大国，房地产相对稳定安全。
20%p2p
P2P出现的根本原因是垄断金融的突然开放，但由于P2P不受监管，整个P2P行业鱼龙混杂。但是P2P的收益足以弥补风险，过去几年投资性价比比较高。
第一档是大集团的P2P。
这类平台主要有陆金所、宜人贷、汇金所等。陆金所是平安集团的儿子，宜人贷是国内第一家上市的P2P，汇金是阳光集团的儿子。这类P2P平台在风险上接近目前的信托水平，但12的月收益只有7%左右，投资性价比不高。
第二档是上市公司P2P平台。
这些平台主要有Yinhu.com、丁友才、汇投无忧、腾邦创投等都是上市公司的全资公司，全资公司的财务都包含在上市公司的报表里，所以这些P2P平台相对保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，投资性价比是较高的一类。建议将40%的资金分散在2-3个平台进行长期标的投资，收益可达12%，风险相对可控。
基金的20%是固定的。
长期来看，基金收益很高，达到15%，但同时基金波动很大，操作难度大。在大部分时间里，大部分人的基金都不赚钱，甚至亏损。
嘉实成长2003年至2015年末年化收益率23.8%。比在上海买房赚得多(在上海买房平均年回报率约为16.9%)。但是还是有169400的人在亏损。如下图所示。
为什么大多数人总是赔钱？其实和股票追涨杀跌是一样的。基金涨的越多，买的越多。结果大部分资金都是高位买入。基金只要跌一点点就亏了。买的基金跌了，很多人开始骂基金是坑，然后大部分人都吓得赶紧卖了。因此，该基金可能会很快反弹。就这样，大部分人都被打脸了。据统计，96%的散户买基金都是亏损的。
怎么破？波段定投可以破！
股市有一定的规律，就是估值(PE)，在5-20倍之间波动。让我们关注以下内容并做笔记:
中国a股市场的波动幅度约为8-20倍。记住这个值，对应市场上2000到50000点左右。
当股市PE下降到11倍时，可以增加投资。
当股市的PE涨到15倍以上时，应该减少投资。
当股市的PE涨到20多倍的时候，就不要想了，直接清仓。
基金的定投要严格按照本法进行。每个月投入工资的20%年化收益6%-15%应该不成问题。
在这里提醒大家，基金定投看起来很简单，其实不然。最难的一点是在高点止盈。
当然，这一点大家可能很难理解，只要记住以下几点即可:
1，股市的PE达到了20倍，或者说盈利达到了30%。坚决止盈，不要继续打。
2.如果大牛市刚刚结束，市场还处于相对高点，这个时候就不要投了(如果不是特别了解，可以查看我的公众号智多星理财师)。
这里要吐槽的一点是，一些所谓的专家天天喊着定投，搞得很简单。但是，他们定投从来没有赚过钱，也告诉别人定投会赚钱。把一群新手拉进坑里，真的是害人不浅。
目前被推荐为“马云爸爸”的蚂蚁财富，安全稳定，费率低，可以直接从支付宝购买。
总结以上科学的投资分配，见下表:
鉴于这个配置，我充分考虑了个人投资能力、风险、收益、可持续性、市场机会等因素，最终得出了这个结果。
将有限的资金分配到五个不相关的资产类型，每个类型充分分散，比如定投基金分散到2-3只基金；P2p，分发给2-4个平台。即使我们运气不好，遇到股灾，或者遇到p2p违约，对整体影响也不大。风险相对可控。
按照我们科学的投资配置，收益率大概会稳定在9.5%左右，所以基本上7.6年资产翻一番，7.6年翻两番，7.6年翻两番。坚持30年，你会得到多少回报？
以题主的情况为例。假设题主很蠢，工资每年只涨8%。
主体目前资产7万，那么30年后的投资收益是1008562.69。
第二年每月结余2000元，一年结余24000元，那么29年后的投资收益为316370.46。
第三年工资增长8%，每月额外存款160，一年结余25920，28年后投资收益312607.59。
递归30年后总资产达到86061207986万，每月投资收益接近6万，远远超过你的工资。复利增长就像滚雪球，越滚越可怕。
复利比原子弹更可怕，不是吹的。
当然，上面的计算其实是理想的，但数字确实是真实的。
理想化是因为:
第一次投资持续30年，非常艰难。别的不说，大多数人健身5年都坚持不了。
第二，大多数人都想快速赚钱，他们想获得更高的利润。结果大部分人都会半路翻船，血本无归。
第三，金融产品和金融市场正在发生变化。想要获得稳定的收益，就必须花一定的时间学习和投资，并有一定的应对变化的能力。
如果能跨过以上三个大坑，30年的收入一般会高于860万。
大多数人高估了1年的收益，却低估了30年的收益。
坚持投资更大的意义是实现财务自由。
以钱生钱永远不会过时，而且时间越长，你的投资能力越强，收入越高越稳定，钱越多，雪球越滚越大，最终实现财务自由，或者至少可以享受没有压力的生活。
人的一生要做的事情很多，重要的却很少，投资理财就是其中之一。
如何写好个人理财规划第三条:不理财，会被忽视。个人理财在现代社会的重要性和必要性日益凸显。作为即将步入社会的大学生，做好个人理财规划势在必行。以下是我个人的大学理财规划。
一、基本概况:
目前每月固定收入来自父母赞助，每月1200元。
(1)个人基本信息
姓名:鲁大龙性别:男年龄:20婚姻状况:未婚
月收入:1200
(2)财务状况
根据对日常收入的分析，我编制了自己的月度收支表和年度收支表如下。
二、财务管理原则:
理财过程中应遵循的基本原则是:收支平衡、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、分析总结:
1.从日常消费来看，我每月的基本支出是1040元。按照武汉生活基本成本水平，月收入占比在合理范围内。
2.因为喜欢吃甜品，喝奶茶，每个月的零食花费60，也在承受范围内。如果减少在小吃方面的篇幅，可以考虑报第二个国外培训班，但可行性较小。
3.全年结余2220元，可以适当投资。有闲钱的时候，买基金投资。
资产配置和投资规划
在资产配置和投资上做好规划对我未来提高财务自由非常重要。首先，我要在了解国内金融产品的基础上，调整自己的投资和资产配置。
从上表可以看出，每年结余2220元可以考虑投资股票基金、债券基金等投资组合。考虑到我国国债受利率波动影响较大，且国债火爆，流动性不足，收益率不够客观。所以可以考虑买定投基金。
以下是目前定投基金排名:
01华夏优势成长股
02华夏市场的选择和组合
03华夏成长喜忧参半
05嘉实沪深300指数(LOF)
06华夏全球股票(QDII)
07工行核心价值股
08广发巨峰股票
由此，可以适当考虑购买中国优势成长股，每月200元长期定投。定投期限暂定为2年。
第四，财务目标
基于以上分析，总结财务目标:
目标一:合理安排消费，规划当前每月支出，减少不必要的现金流出。
目标二:通过保险和投资的合理安排，实现生活的基本保障，长期有更大的收益。
如何写好个人理财规划第四条作为学生，我对钱的要求不高，但我想把每一分钱都花在刀刃上。现在学会理财显得尤为重要。都说你不理财，钱不理你。个人理财的重要性和必要性在现实社会中越来越突出。作为即将步入社会的大学生，做好个人理财规划势在必行。以下是我个人的大学理财规划。
一、基本概况:
现阶段每月固定收入来自父母给的生活费1000人民币，不定期兼职收入300元人民币左右。
(1)个人基本信息:
姓名:罗秋英
性别:女
年龄:20岁
职业:大学生
婚姻状况:未婚
月收入:1300
(2)财务状况
二、财务目标:
理财过程中应遵循的基本原则是:收支平衡、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划:
首先，准备一个自己的账本，记录自己每个月的开销；
第二，管理好自己的储蓄卡等凭证，定期查看卡上余额等财务情况，对自己的资金了如指掌；
第三，设立专门的储蓄卡，储存每月余额，以备未来投资资金；第四，定期制定合理理性的消费计划，买什么不买什么，尽量减少不必要的开支，比如零食消费；
第五，在不耽误学业的情况下，找一些兼职赚取一定的生活费，同时减少购物和外出就餐的次数，真正做到开源节流；
第六，定期结束消费，把每月支出最大的部分和每月支出最少的部分统计出来，然后把不应该消费的地方复习好，总结好，和前期做的消费计划对比，看是否合理，从而调整自己的消费行为和方向。
四、分析总结:
1.从日常消费来看，我一个月的基本支出是700元。按照广州生活基本成本水平，月收入占比在合理范围内。
2.因为爱吃零食，每月零食花费150元，也在承受范围内。如果压缩零食里的空间，可以让每月收支平衡，或者多花点在其他东西上，是可行的。
3.由于我投资不佳，父母不认可我大学期间的投资项目，资金无法增加。不过，我打算在大学三年期间，每个月用每月500元的月余额，每个月存入储蓄卡，然后在大学毕业后用这笔资金进行投资，增加收入。
预计大学三年***3*12=36个月可存36*500=18000元；因为目前个人对投资并不熟悉，只知道整存整取风险最低，也是收益最低的。在大学期间，我必须学习投资的知识，权衡风险和收益，然后制定计划。
动词 （verb的缩写）财务目标:
基于以上分析，总结出理财目标:合理安排消费，规划当月支出，减少不必要的开支，有效拥有、使用和保护自己的财富资源。
如何写好个人理财规划第五条每个人在做自己的个人理财规划报告时，都会经常遇到很多烦恼。理财规划报告是对个人或家庭未来的长期规划。不同的情况往往会导致不同的个人理财规划，那么个人理财规划该怎么写呢？其实一个人的理财习惯在成长到一定年龄后是有规律可循的。接下来从大的角度来讲，个人理财规划报告的写作。
1，梳理资产
写个人理财规划报告的第一步，首先要对个人净资产进行梳理。根据个人收入、支出和负债等情况。，摸清个人净资产，然后根据清出的资产明确自己的理财目标。有多少钱可以用来理财，必须准备多少钱以备不时之需。这些都是写个人理财规划报告首先要明确的。只有明确自己的资产能力，才能让接下来的规划步骤有理有据，写出合理的个人理财规划报告。
2.测试风险承受能力。
风险承受能力测试是写理财规划的第二步。只有测试自己的风险承受能力，才能选择相应的投资理财产品，合理配置不同理财产品的资金比例，从而制定出适合自己的个人理财规划报告。
3.设定财务目标。
一份没有目标的个人理财规划报告就像一本空书，没有任何实际意义。整理好资产，搞清楚自己的风险承受能力之后，写个人理财规划的第三步就是设定理财目标。买多少短期理财产品；长期理财产品投资多少。在长短期理财产品中，高波动性的理财产品应占多大比例；稳健型理财产品应该占多大比例？这些都是制定理财目标时需要考虑的问题。一般来说，风险承受能力一般的投资者，应该把资金集中在稳健型理财产品上，这样可以给投资者带来更稳定的收益。
4.规避风险的证券投资
虽然不同风险承受能力的投资者在制定理财目标时会有不同的侧重点，但把所有的钱都花在同一款理财产品上显然是不理智的，会给个人带来极大的集中风险。为了降低这种风险，在撰写个人理财规划报告时，应考虑组合投资。组合投资既能保证预期收益不会降低，又能在很大程度上降低集中投资带来的风险。是一种极佳的投资理财方式。