求助理理财师进行金融专业考证...答案不错，加分。

理财师国家职业资格分为三个等级，一是高级理财师，二是中级理财师，三是助理理财师。

凡报考国家职业三级的，只要具备下列条件之一:

连续从事本职业6年以上。

具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院、职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。

具有本专业或相关专业大专以上学历。

具有其他专业大学专科及以上学历，从事本职业工作1年以上。

具有其他专业大专以上学历，经过本专业三级正规培训达到规定的标准学时，并取得结业证书。

凡报考国家职业资格二级的，只要具备下列条件之一:

连续从事本职业13年以上。

取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。

取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业二级正式培训达到规定的标准学时，并取得结业证书。

取得本专业或相关专业学士学位证书，连续从事本职业工作5年以上。

具有本专业或相关专业学士学位证书，取得三级职业资格证书后从事本职业工作4年以上。

具有本专业或相关专业学士学位证书，取得三级职业资格证书后连续从事本职业工作3年以上，经过本职业二级正式培训达到规定的标准学时，并取得结业证书。

取得硕士以上学位后，连续从事本职业工作2年以上。

凡申请国家职业资格等级，只要具备下列条件之一:

连续从事本职业19年以上。

取得本职业中等职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，并达到本职业一级正规培训规定的标准学时，取得结业证书。

理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，为个人、家庭、中小企事业单位提供综合理财咨询服务的人员。

财务策划

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序，为客户制定切实可行、可操作的理财计划，主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、税收规划、投资规划、退休规划、财产分配和继承规划等。

理财规划的目的是让客户不断提高生活质量，即使年老体弱或收入锐减，也能维持既定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程。是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活和财务状况，从而帮助客户制定切实可行的理财计划的一项综合性金融服务。

职业介绍

根据中华人民共和国和劳动和社会保障部制定的《理财师国家职业标准》，理财规划要求提供全方位的服务。因此，要求理财规划师充分掌握各种金融工具和相关法律法规，为客户提供量身定制、切实可行的理财方案，并在不断修订方案的过程中满足客户长期、不断变化的理财需求。

工作职责

在理财规划的实际工作中，财务安全和财务自由的目标体现在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财产分配和继承规划等八个具体规划中，集中体现在以下八个方面:

必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支、应急防范和投机需求。个人要保证自己有足够的资金支付计划内和计划外的费用，所以理财规划师不仅要保证客户资金的流动性，还要考虑现金的持有成本，通过现金规划让手头现金满足短期需求，通过各种短期投资工具满足预期的现金支出。

合理的消费支出。个人理财的首要目标不是个人价值最大化，而是使个人财务状况稳定合理。在现实生活中，减少个人支出有时比寻求高投资回报更容易实现理财目标。通过消费支出规划，个人消费支出合理，家庭收支结构总体平衡。

实现教育期望。教育是人生的基础。随着时代的变迁，人们对教育的要求越来越高。再加上教育支出的不断增加，教育支出的比重越来越大。客户需要尽早对教育费用进行规划，制定合理的理财计划，保证自己在未来有能力合理支付自己和子女的教育费用，充分满足个人(家庭)的教育期望。

完整的风险保障。人的一生，风险无处不在。理财师通过风险管理和保险规划做出适当的财务安排，最大限度地减少意外带来的损失，让客户更好地规避风险，保障生活。

合理的纳税安排。纳税是每个人的法定义务，但纳税人往往想把自己的税负降到最低。为了实现这一目标，理财规划师充分利用税法规定的优惠和差别待遇，通过对纳税人的经营、投资、理财等经济活动进行预先规划和安排，适当减少或延缓税负支出。

积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出来实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。工资收入有限，投资完全以积极争取更高收益为特征。个人财富的快速积累主要是通过投资来实现的。理财师可以根据理财目标、个人可投资金额和风险承受能力，确定有效的投资方案，使投资为个人或家庭带来越来越多的收入，逐渐成为个人或家庭的主要收入来源，最终达到财务自由的水平。

安享晚年。人到老年，收入能力必然下降，因此需要在中青年时进行理财规划，以达到老年时“老有所养、老有所终、老有所乐”的有尊严的独立养老生活目标。

财产分配和继承。财产分配和继承是个人理财规划中不可避免的一部分。理财师要尽量减少财产分配和继承过程中产生的费用，协助客户合理分配财产，满足家庭成员在家庭发展不同阶段的需求。要选择遗产管理的工具，制定遗产分配的方案，保证客户死亡或丧失行为能力时，家庭财产能够代代相传。

职业发展和前景

随着近30年来中国经济的快速发展，中产阶级和富裕阶层正在快速形成，其中相当一部分人正从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、资金安全和综合理财方向发展，因此对能够提供客观全面理财服务的理财师的需求快速增长。根据麦肯锡的调查，2006年中国个人金融市场将增长到570亿美元，专业理财将成为中国最具潜力的金融业务之一。与不断上升的金融服务需求形成对比的是，我国的理财师数量明显不足。中国国内理财市场规模远超6543.8+0000亿元。一个成熟的理财市场，每三个家庭中至少要有一个专业的理财师。所以，中国有20万理财师的缺口，仅北京就有3万多的缺口。在中国，只有不到65，438+00%的消费者财富得到了专业管理，而美国的这一比例为58%。

理财规划师不仅可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司，还可以独立执业，作为第三方为客户提供理财服务。1997年美国理财规划师平均年薪为65438美元+01万，相当于大公司的中层管理人员。不同的是，他们很多人一年只工作600小时。2001美国“工作评价”排名中，理财师排名第一，包括总统职位。

那么这个新职业的工资是多少呢？据了解，美国的理财师平均年收入为65，438+065，438+00，000美元，香港去年理财师最高收入达到200多万港元。国家理财规划师专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万元至10万元之间”。参考中国宏观经济形势，不难预见，理财师将成为继律师、注册会计师之后，中国又一个具有广阔发展前景的金领职业。

考试科目

考试内容:

* * *三门课程(基础知识、专业技能和综合评价)

考试时间:

理财师二:2008年5月中旬165438+10月中旬。

三级理财师:2008年5月中旬165438+10月中旬。

结果公告:

考试后两个月内

证书颁发时间:

结果公布后两个月内。

考试教材

此次出版的新教材分为三册，分别是《理财师基础知识》、《助理理财师专业能力》、《理财师专业能力》。

其中，《理财规划师基础知识》适用于助理理财规划师(国家职业资格三级)和理财规划师(国家职业资格二级)，是通过全国各级理财规划师考试的通用教材。助理理财规划师职业能力和理财规划师职业能力分别适用于国家理财规划师三级和二级考试。

与上一版相比，新版课程进行了较大的调整和修改。在理财规划师基础知识中，强调金融学、宏观经济学、财务计算等基本技能的理论体系与理财规划实际工作之间的逻辑关系，突出税收、法律等相关领域的重要地位，通过大量的例题、案例和链接相对详细地阐述相关知识点；《助理理财规划师职业能力》和《理财规划师职业能力》中，新教材根据过去一年国家政策法规和理财产品工具的变化，对旧教材的内容进行调整、更新和补充，提出相应的能力要求，提示相应的相关知识，使具体的理财规划工作与时俱进，便于理财规划师更好地开展工作。

新教程具有以下显著特点:

1.致力于解决理财规划师执业的本土化问题；

第二，强调理财规划师需要具备全面的知识和技能；

三是具有鲜明的时代特征；

第四，坚持不懈地追求符合国际标准的良好做法。

[编辑本段]就业方向

1.中央银行(人民银行)、银行业监督管理委员会、证券监督管理委员会和保险监督管理委员会是金融监管机构。

在行业监督管理部门做金融官员应该是金融研究生的首选。首先，我国金融学以宏观经济学和金融市场宏观调控为基础，专业应用容易上手，政策把握比较到位；其次，在行业管理部门工作三五年再去执业机构，至少能给个中层的位置。其局限性在于:很难进入这些行业的主管部门，可能要靠背景。本科生很难进，除非真的很优秀。

二、商业银行，包括四大银行和股份制银行、城市商业银行、外国银行在国内的分行。

毕业生先进入四大国有商业银行是个不错的选择。因为你有一定的银行从业经验和专业背景，所以去国内的股份制商行或者外资银行的可能性会增加。很多同学一开始都加入了四大国有银行。城市股份制商业银行快速发展后，纷纷跳槽，成为城市商业银行和股份制商业银行的中坚力量。他们中的许多人成为了中层经理，少数人成为了高层领导。城商行和股份制商业银行灵活务实的干部任用方式，论资排辈，使得四大行成为其专业人士的“黄埔军校”，而且这种情况仍在延续。另外，四大国有银行虽然有些官僚习气，但是收入稳定，压力轻，福利水平高，还是很有吸引力的，尤其是对女学生。建议对四大国有商业银行感兴趣的朋友，重点学习商业银行管理、国际金融和货币政策。

三、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。

政策性银行，如开发银行、农业发展银行也是较好的选择，但工作性质与公务员类似，金融业务不突出。都是靠政策吃饭的地方，对个人事业的好处相对于行业监管部门和商业银行还是比较弱的。如果他们想在金融领域暂时成气候，最好不要选择这样的单位。但目前这类单位的工资水平和待遇都优于商业银行，成为吸引毕业生关注的亮点。

四、证券公司(包括基金管理公司)、信托投资公司、金融控股集团等风险较大的金融公司。

证券、信托、基金都是靠风险管理为生，行业存在系统性风险因素。但赚钱相对容易，短期回报高(风险大)，他们按照真正的企业管理机制运作。如果你想在专业上发展，做出成绩，在这个行业做是一个极好的选择。很多基金经理、投行经理年薪都过百万。难点在于学历的逐步提升。最低要求是硕士学位。相对于银行等金融机构，对其个人投资管理和金融运营能力的要求更高。如果对这些行业感兴趣，可以选择证券投资、金融市场、金融工程等专业方向。如果你是财务管理专业，法律硕士(本科是金融经济)，这也是一个不错的选择。信托业近期的重新崛起，为金融等专业的毕业生增加了一个新的选择，其大投行的运营策略也使其在人员使用上走精英路线。投资界有句话叫“公司80%的利润是不到5%的员工创造的”。上述三家公司目前的思路是积极挖角，这三家公司在金融行业的流动性最强。有志于风险管理，整天出差，常年肚子疼，居无定所的精英人士，不妨选择这个行业。当然，不可否认，这个行业的回报和投入是成正比的。建议男同学选择这个行业，应该比较发达。

五、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。

四大资产管理公司类似于政策性银行。融资租赁和担保行业发展很快，可以考虑进入。当然，如果你有银行、证券方面的经验，进入这个行业应该会比较成功。

6.保险公司和保险经纪公司。社保基金管理中心或社保局。

保险公司可以参考商业银行的分析，做几年。有了保险营销和风险管理的经验之后，在国内股份制保险机构快速成长和外资保险机构进入的机遇下，还有很多事情要做。精算专业很吃香。社保中心和财务审计部门是养老的地方，比较稳定，不太灵活。当然，想要获得稳健收益的朋友不妨考虑一下，作为一种选择。

七、上市(拟上市)股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。

有上市公司证券部的工作经验也可以，而且横跨证券行业两条线，然后要有发展的立足点。如果你全程做好了IPO的准备工作，对你以后的职业生涯会更有利。对财务和行业分析能力要求较高，你要加强这方面的学习。

八、国家公务员序列中的政府行政机构，如财政、审计、海关等部门；高校财政金融专业教师；研究机构，研究人员。

大学和研究所是有志于做学术工作的学生的首选，这显然不是说的。

[编辑本段]职业定义

运用理财规划的原理、技术和方法，为个人、家庭、中小企事业单位提供综合理财咨询服务的人员。

理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。根据中华人民共和国和劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，为个人、家庭、中小企业和事业单位提供综合理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师掌握各种金融工具和相关法律法规，为客户提供量身定制的、切实可行的理财方案，并在不断修订方案的过程中满足客户长期的、不断变化的理财需求。

[编辑本段]职业水平

这个职业* * *有三个等级，即:

助理理财规划师(国家职业资格三级)，

理财规划师(国家职业资格二级)，

高级理财规划师(国家职业资格一级)。

注:目前考试等级为2007年三级、二级、一级。

[编辑本段]职业培训期

全日制职业学校教育根据其培养目标和教学计划确定。晋升培训期:助理理财师不少于120标准学时；理财规划师不低于120标准学时；高级科学规划师不少于100标准学时。

[编辑本段]申报条件

-助理理财规划师(具备以下条件之一)

(1)连续从事本职业满6年。

(2)具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院、职业院校本专业或相关专业毕业证书。

(3)本专业或相关专业大专以上学历。

(4)具有其他专业大学专科及以上学历并从事本职业工作1年以上。

(5)具有其他专业大专以上学历，经本专业助理理财师培训达到规定的标准学时，并取得结业证书。

-理财规划师(具备以下条件之一)

(1)连续从事本职业13年。

(2)取得本专业助理理财规划师职业资格证书后，从事本专业工作5年以上。

(3)取得本专业助理理财师职业资格证书后，连续从事本专业工作4年以上，经本专业理财师培训达到规定的标准学时，并取得结业证书。

(4)具有本专业或相关专业学士学位证书，从事本职业工作5年以上。

(五)具有本专业或者相关专业大学本科学历，取得本专业助理理财规划师职业资格证书后从事本专业工作4年以上。

(6)具有本专业或相关专业大学本科学历，取得本专业助理理财规划师职业资格证书，从事本专业工作3年以上，经本专业理财规划师培训达到规定的标准学时，并取得结业证书。

(七)取得硕士以上学位后，从事本职业工作2年以上。

-一级高级理财规划师(具备以下条件之一)

(1)连续从事本职业19年。

(2)取得本专业理财规划师职业资格证书后，从事本专业工作4年以上。

(三)取得本专业理财规划师职业资格证书后，连续从事本专业工作3年以上，经本专业理财规划师培训达到规定的标准学时，并取得结业证书。

[编辑本段]工作内容

在理财规划的实际工作中，财务安全和财务自由的目标体现在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财产分配和继承规划等八个具体规划中，集中体现在以下八个方面:

1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支、应急防范和投机需求。个人要保证自己有足够的资金支付计划内和计划外的费用，所以理财规划师不仅要保证客户资金的流动性，还要考虑现金的持有成本，通过现金规划让手头现金满足短期需求，通过各种短期投资工具满足预期的现金支出。

2.合理的消费支出。个人理财的首要目标不是个人价值最大化，而是使个人财务状况稳定合理。在现实生活中，减少个人支出有时比寻求高投资回报更容易实现理财目标。通过消费支出规划，个人消费支出合理，家庭收支结构总体平衡。

3.实现教育期望。教育是人生的基础。随着时代的变迁，人们对教育的要求越来越高。再加上教育支出的不断增加，教育支出的比重越来越大。客户需要尽早对教育费用进行规划，制定合理的理财计划，保证自己在未来有能力合理支付自己和子女的教育费用，充分满足个人(家庭)的教育期望。

4.完整的风险保障。人的一生，风险无处不在。理财师通过风险管理和保险规划做出适当的财务安排，最大限度地减少意外带来的损失，让客户更好地规避风险，保障生活。

5.合理的纳税安排。纳税是每个人的法定义务，但纳税人往往想把自己的税负降到最低。为了实现这一目标，理财规划师充分利用税法规定的优惠和差别待遇，通过对纳税人的经营、投资、理财等经济活动进行预先规划和安排，适当减少或延缓税负支出。

6.积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出来实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。工资收入有限，投资完全以积极争取更高收益为特征。个人财富的快速积累主要是通过投资来实现的。理财师可以根据理财目标、个人可投资金额和风险承受能力，确定有效的投资方案，使投资给个人或家庭带来越来越多的收入，逐渐成为个人或家庭的主要收入来源，最终达到财务自由的水平。

7.安享晚年。人到老年，收入能力必然下降，因此需要在中青年时进行理财规划，以达到老年时“老有所养、老有所终、老有所乐”的有尊严的独立养老生活目标。

8.理想的财产分配和继承。财产分配和继承是个人理财规划中不可避免的一部分。理财师要尽量减少财产分配和继承过程中产生的费用，协助客户合理分配财产，满足家庭成员在家庭发展不同阶段的需求。要选择遗产管理工具，制定遗产分配方案，确保客户死亡或丧失行为能力时，家庭财产能够代代相传。

[编辑此段]职业前景

随着近30年来中国经济的快速发展，中产阶级和富裕阶层正在快速形成，其中相当一部分人正从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、资金安全和综合理财方向发展，因此对能够提供客观全面理财服务的理财师的需求快速增长。根据麦肯锡的调查，2006年中国个人金融市场将增长到570亿美元，专业理财将成为中国最具潜力的金融业务之一。与不断上升的金融服务需求形成对比的是，我国的理财师数量明显不足。中国国内理财市场规模远超6543.8+0000亿元。一个成熟的理财市场，每三个家庭中至少要有一个专业的理财师。所以，中国有20万理财师的缺口，仅北京就有3万多的缺口。在中国，只有不到65，438+00%的消费者财富得到了专业管理，而美国的这一比例为58%。

理财规划师不仅可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司，还可以独立执业，作为第三方为客户提供理财服务。1997年美国理财规划师平均年薪为65438美元+01万，相当于大公司的中层管理人员。不同的是，他们很多人一年只工作600小时。2001美国“工作评价”排名中，理财师排名第一，包括总统职位。

那么这个新职业的工资是多少呢？据了解，美国的理财师平均年收入为65，438+065，438+00，000美元，香港去年理财师最高收入达到200多万港元。国家理财规划师专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万元人民币之间”。参考中国宏观经济形势，不难预见，理财师将成为继律师、注册会计师之后，中国又一个具有广阔发展前景的金领职业。

个人理财规划是理财规划的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程，一个努力实现终身财务安全、自主、自由、自由的过程；对于客户来说，理财规划也是一项综合性的服务。它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活和财务状况，从而帮助客户制定切实可行的理财计划的一种综合性金融服务。不局限于提供单一的金融产品，而是针对不同阶段客户的各种理财目标，提供全方位、多层次、个性化的服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、税收规划、投资规划、退休规划、财产分配和继承规划。

专门做理财规划的从业者叫理财师。理财规划师长期忠实客观地为客户服务，在很多家庭中往往享有准家庭成员的地位。

一般认为，现代财务规划起源于20世纪30年代的美国保险业。二战后，经济复苏和社会财富积累使美国个人理财规划进入起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至世界个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使得理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，出现了一个具有客观公正执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是通过销售金融产品和服务来获取佣金，而是帮助客户实现人生和理财目标，进行专业的咨询，通过规范的个人理财服务流程来实施理财建议，防止客户利益受到侵害。

[编辑本段]国内现状

改革开放以来，中国GDP年均增长9.5%。是世界上发展最快的国家，是同期世界经济年均增长率的3倍。中产阶级和极富阶层正在快速形成，相当一部分人的理财观念正在从激进投资和财富快速积累阶段逐渐向稳健保守投资、资金安全和综合理财的方向发展，因此对能够提供客观全面理财服务的理财师的需求快速增长，中国已经成为全球个人理财业务发展最快的国家之一。

目前，理财规划的概念已经在金融行业，尤其是保险公司和商业银行逐渐为人所知。许多保险公司和商业银行都设立了专门的个人金融工作室或金融部门，为客户提供相应的金融服务。

鉴于社会对理财师的强烈需求，以及理财师国家标准的缺失，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财师国家职业标准》，并于2003年6月5438+10月23日生效，从而正式将理财规划定义为一种职业。2005年8月，国家职业鉴定中心委托北京东方之墙财务咨询有限公司和中国人民大学财政金融学院在北京举办了第一期理财规划师试点培训班。学生们随后参加了国家职业鉴定中心组织的国家金融理财师实验鉴定考试，通过考试的学生全部获得金融理财师国家职业资格证书。

[编辑本段]识别方法

助理理财师考两门:基础知识和专业能力(无论是“基础知识”还是“专业能力”都需要用机读卡潦草书写；“基础知识”包括单项选择、多项选择和判断，而“专业能力”只有选择题。

理财师考基础知识、专业能力、综合评价三门(其中“基础知识”和“专业能力”用乱涂乱画的机读卡作答，包括单项选择、多项选择和判断；“综合回顾”为书面回答，以案例分析为主)。

[编辑本段]培训对象

(1)从事银行、信托投资、财富管理、基金、证券、房地产、金融、保险、学生等相关人员。

(2)各行各业的高级管理人员

(3)对理财规划感兴趣的人。

以上人员均可申报。