基于实践教学理念的保险理财规划省级课程设计策略及应用
关键词:实践教学；保险财务规划；精品视频公开课
一.导言
1.精品视频公开课设计的内涵和意义。精品视频公开课和精品资源* * *共享课都是国家级精品公开课，是以大学生为主要服务对象，面向社会免费开放的科学文化素质教育网络视频课程和学术讲座。中国精品视频公开课建设始于2011，是国家“十一五”期间精品课程建设项目的进一步工作。紧跟国外先进教育发展步伐，利用互联网等新兴媒体宣传社会主义核心价值体系，传播现代科技前沿知识，提升我国文化软实力，是我国高等教育的重要建设内容。精品视频公开课作为教育部重点推进的示范课程，可以改变传统教育观念，在一定程度上缓解我国教育资源稀缺与需求增加的矛盾，推动我国教育内容、教学与管理方式、课程设计、评价方式的创新，进一步深化教育改革。精品课程建设除了实现教育资源价值的最大化，也极大地提高了高等教育的教学质量。通过不同形式的教学和课程效果评估，教师和学生可以相互学习，发现不足，改进教师的教学方法，增加学习者对课程知识的掌握，促进教育者和课程服务主体的双赢，最终提高我国高等教育水平。
2.保险理财规划省级精品视频开放课程建设。保险学是一门包括自然科学和社会科学的综合性学科。它以保险及相关事物的运动规律为研究对象，与金融、数学、法律等领域密切相关，具有多属性、广泛性、法律性、实践性等诸多特点。与其他学科相比，保险学除了理论基础外，在实际教学过程中还要培养实用性和应用性。在正常的新经济下，我国保险业对保险专业人才的需求激增，对人才的培养提出了更高的要求。因此，应加快保险教育的发展，培养具有扎实理论基础和优秀实践能力的应用型人才。在实际工作中，应反思现行保险理论与实务教学模式中存在的不足，改变传统的理论教学模式，提高学生的实践水平和实际操作能力，增强学生的综合素质和就业竞争力。正是在这样的背景下，作者及其团队基于保险实践教学的理念，对《保险理财规划》课程进行了深入的构思和设计，浓缩了多个实践教学课题，在日常教学中受到学生的一致好评。以上话题由辽宁电视台与东北大学联合录制于2014，并在辽宁省本科教学网上线，成为辽宁省优秀视频公开课。
二、《保险理财规划》精品课程设计策略
1.课程目标的制定。根据培养实用型人才的课程设计理念，保险理财规划实践教学模式的目标是强调创新和实践能力的培养，使学生具备扎实的理论基础和符合市场需求的职业素质。实施模式是运用多种教学方式和方法激发学生对保险的兴趣，让学生以可接受的方式掌握理论知识；同时注重金融实践能力的培养，提高学生解决和处理保险理财相关事宜的能力。课程的具体目标是:首先，在理论知识训练方面，保险是金融学科的重要组成部分，因此学生需要掌握学习金融和保险的方法，并以此学习保险的基础知识，为后续的技能训练和综合能力训练奠定基础。其次，要求学生将理论应用于社会实践，形成日常生活中运用保险思维解决保险事务的习惯，提高对金融保险现象的分析判断能力，提高未来职业素质，满足岗位对高技能的要求。最后，使学生树立正确的财富理财观，有积极的保险理财观和消费观来指导日常理财实践。
2.课程内容建设。随着我国经济的持续发展，人均收入和财产的快速增加，在满足了基本的生活需求，积累了一定的财富后，产生了理财的需求。个人理财是对个人(家庭)财务进行科学、有计划、有系统的全方位管理，以实现个人财产的合理使用和消费，并有效增值和保值。个人或家庭的金融资产包括银行存款、债券、基金、股票、保险等。保险是个人理财的重要工具，与住房、子女教育、养老退休保障、遗产避税等生活方方面面息息相关。在保险市场产品和功能日益增多的背景下，充分利用市场上的工具，合理配置资产，满足理财的安全性和收益性。基于个人理财与保险的上述方面，将教学内容归纳为几个部分，包括保险与理财、保险的十大黄金价值、不同生命周期的险种选择、财产保险话题等。这些实践教学课题将在文章的第三部分详细介绍。
3.实践教学设计。
(1)提供保险方面的实践教学课题。由于保险课程的教学内容涉及面广，如果按照传统的教学模式逐章讲述，学生往往会抓不住重点，对这种灌输式的教育感到不满，从而缺乏学习兴趣。主题式教学通过将相关章节浓缩成主题，选择重点，发掘学生感兴趣的部分，可以克服照本宣科式教学带来的教学问题。保险理财规划是一门应用性很强的课程。开设实践教学专题，可以将课程内容与学生的社会生活实践紧密联系起来，以专题的形式详细分析现实生活中保险理财的热点和焦点，引导学生掌握保险学习方法，培养学生实践和综合分析解决社会保险问题的能力。不仅对学生而言，实施专题教学也有利于教师深入研究专题内容，拓宽研究领域，树立鲜明的教学风格，提高科研水平，是师生相互促进的良性循环过程。
(2)引入案例教学法。保险财务管理是一门理论与实践紧密结合的课程，因此案例教学法在保险实践教学中的地位尤为重要。只有结合案例，学生才能更深入地理解保险原理、保险合同等理论。案例教学是启发式教育的重要方式，可以通过课堂讨论等方式实施。在实施过程中，首先要明确教学目标，选择与教学目标密切相关的典型案例，将所学理论融入案例中。接下来是加强案例教学的讨论过程，分为展示、讨论、交流、总结几个部分。第一部分是将案例以各种形式展示给学生，然后集中集体智慧，分组对案例进行深入的分析和讨论，查阅相关资料，对案例及其所包含的理论得出独到的见解。第三部分是全班交流，这也是案例教学模式的高潮，即将小组内成功的讨论通过ppt等形式展示给全班同学，调动学生课堂参与的积极性，让每组的经验和知识都享受* * *。最后，老师对整个案例教学过程进行总结和评价，将学生拓展的内容放到课堂的基础知识上，掌握学生的学习效果。？三、实践教学理念的应用
保险理财规划课程的实践教学包括开设专题讲座、引入案例教学和第二课堂教学，其中专题教学在课程设计策略中的地位不容忽视。与其他实践教学模式相比，保险理财规划专题教学有以下两个优势:一方面，专题教学更具针对性和现实性，符合保险应用的实践特点，能有效弥补教材时效性的不足。当代大学生通过各种渠道了解各种金融保险问题，这些问题会随着国内外经济社会形势的变化而变化。即使是最新的教科书也无法将理论与这些实际问题结合起来。通过专题教学，教师可以将课本知识与最新的数据案例结合成专题内容传授给学生，让学生掌握大量课本之外的实用知识。另一方面，专题教学还可以激发学习兴趣，提高科研水平。主题式教学可以将教学内容与保险事务中的热点、难点问题结合起来，极大地激发学生的学习兴趣。接下来，在实践教学过程中，学生可以围绕自己感兴趣的课题进行深入的学习和讨论，确立研究方向，提高自己的学术研究和科研水平。借助主题式教学模式的优势和课程的特点，将保险理财规划的教学内容分为保险与个人理财、保险十大黄金价值、不同生命周期的保险产品选择等几个专题。
保险和个人理财。本专题主要介绍保险在个人理财中的地位和作用，阐述个人理财的三大主轴——储蓄、保险、投资，并由此浓缩10制胜理财理念。内容涉及如何配置个人资产用于日常消费、储蓄、保险、投资，如何利用不同期限的定期存款保证高收益性和高流动性，如何配置保险使个人资产损失最小化，如何利用基金、债券、股票、定投、货币市场基金等金融工具规划个人投资理财。
2.保险的十大黄金价值。本专题主要介绍保险作为个人金融产品不可或缺的一部分所独有的特点——保障功能。这就引出了保险的10黄金价值，包括:老、病、爱、幼、强、养、亲、残、钱、产、财。在教学过程中，应系统介绍上述功能对应的保险产品，包括意外险、定期寿险、健康险、重疾险、生死险、养老险、万能险、财产险等。
3.不同生命周期保险产品的选择。保险是个人理财的重要工具，与住房、子女教育、老年退休保障、遗产避税等生活方方面面密切相关，涉及资金的安全流动和增值。人的经济状况和年龄不同，理财的侧重点也不同。在保险选择专题中，根据个人生命周期的不同阶段，分析阐述了如何选择适合不同生命周期学生的保险产品，并对不同的保险产品进行了对比分析。
4.购买保险前后的注意事项。保险作为一种金融产品，结构相对复杂。买保险不仅要知道自己想要什么保障，还要根据要解决的问题和保费的多少进行合理的安排。用最少的钱实现最大的保障。在本课题的教学中，向学生详细介绍日常生活中购买保险产品需要注意的各种事项，让学生在今后的生活实践中买到性价比高的保险产品。
5.保险理赔难的原因。在理赔核保专题中，对目前国内保险业理赔难的问题进行了深入的分析和解答。一方面是理赔难。另一方面，很大程度上是由于我国民众对保险和保险基本原理的不了解，造成了很多人对保险的误解。因此，在实际的教学过程中，我们可以通过一些真实的保险案例，提炼出保险的基本原则，包括:最大诚信原则、保险利益原则、损失赔偿原则和近因原则。
6.财产保险话题。财产保险是指以各种物质、财产和相关利益为标的物，以自然灾害和意外事故造成的被保险财产的毁损、灭失或相关利益损害为保险事故，以赔偿被保险人的经济损失为目的的保险。本课题向学生简要介绍财产保险的业务体系，讲解财产保险业务的特点和财产损失保险的主要险种。
7.责任保险的话题。责任保险是指以被保险人的民事损害赔偿责任或特别约定的合同责任为保险标的的保险。本课题的教学重点是明确责任保险的特点和业务构成，介绍各种责任保险的保险责任和业务特点，进一步介绍责任保险与法律制度的关系。
8.信用与保证保险专题。信用保险是权利人投保债务人信用的保险；保证保险是保险人为被保险人(投保人或债务人)向权利人提供信用保证的行为。本课题主要向学生介绍信用保险和保证保险的特点和区别，阐述信用保险和保证保险业务的内容以及信用保证保险业务的重要作用。
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精品课程建设是推动我国教育内容、教学与管理方式、课程设计和评价方式创新，进一步深化教育改革的重要举措。在保险行业持续快速发展和保险人才需求加速增长的背景下，将实践教学理念引入保险理财规划精品课程的设计是非常必要的。通过本课程的设置，满足学生的学习兴趣，满足社会的专业需求，达到培养专业保险金融人才的目的。
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