大学生分期购物+P2P平台靠谱吗？

一、基本信息

金蛋理财宣传:“你投资的每一分钱，都是你借给大学生的分期消费贷款”，也就是你买的有趣的分期债权。有趣分期车主从事大学生分期付款业务，已获蚂蚁金服领投2亿美元融资。说到这里，就不能不提到金蛋理财和趣分期的由来。最早的金蛋理财是趣分期推出的产品，趣分期拿出654.38+亿美元为投资人提供全额本息保障。这种做法其实是不合法的，整个P2P行业都不允许担保，更不允许自保。

当然，目前金蛋是一家独立公司，是南京阮直科技的全资子公司。趣分期的债权主要是大学生消费阶段，可控性更强。

金蛋金融宣布母公司SoftSmart科技完成654.38+0.98亿元的定增认购，并宣布新增资产——住房互联网，国内最大的房地产抵押贷款互联网金融平台。目前金蛋的资产主要有:趣分期、迪厅分期、CEO贷、住房互金网、信托质押贷。

打开金蛋理财APP，打开你看到的醒目图片。一个大1，下册基于新三板。很容易让人产生幻想，金蛋金融挂牌新三板。

其实并不是这样的。互联网金融第一股是宜人贷，北京时间2月18在纽交所上市。可惜上市的时候也坏了。另外，国内没有一家互联网金融公司，更没有一家P2P公司上市。

那么立足新三板的金蛋呢？实际情况是金蛋金融被100%收购。收购方是南京软通科技有限公司，成立于2007年。是一家致力于中小银行等金融行业信息化建设并于2015年2月登陆新三板的高科技公司。

然而，就在登陆新三板半年后，2065438+2005年9月，软智收购金蛋金融，主营业务从金融行业的信息化建设转型为互联网金融。

这个婚姻清楚吗？所以不是金蛋金融上市，而是借壳。当然，这种曲线救国的方式不能和正常的上市流程相提并论，用户投资时一定要看仔细。

二、项目

关于需求类产品，业内最为诟病的问题就是资金池，这是监管部门严格禁止的。金蛋官网提现流程如上图所示。我们可以看到金蛋采用的是“债权转让”模式，据说它的平均到账时间是1小时25分钟。

实测到达时间为3小时。这比真融宝的3分钟慢多了。但似乎印证了其债权转让模式。真融宝号称用自由资金回购债权，比债权转让更快。

但无论是哪种模式，业内一直对需求类产品的资金池存在质疑。这也成为了悬在当前理财产品头上的达摩克利斯之剑。

第三，风险控制

金蛋能披露坏账率，在业内并不多见。但其声称对普华永道的审计并未披露审计报告。行业龙头陆金所董事长计葵生曾披露，P2P行业整体坏账率为15-20%，陆金所无担保P2P业务坏账率也在5-6%，远高于金蛋公布的行业平均水平。