为什么出借人在选择p2p网贷平台时要做风险评估?

P2P点对点借贷风险专项整治工作领导小组办公室(以下简称“整治办”)发布《关于做好P2P点对点借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(以下简称《通知》),对债权转让问题进行了明确说明,出借人之间为解决流动性问题而进行的低频债权转让应认定为合规。换句话说,为此目的的智能投资系统也被允许运行。

如果用户选择智能投顾系统,就必须按照系统要求完成对个人年龄、财务状况、借贷经历、风险偏好、风险承受能力的评估,让系统通过各种数据为用户做出准确的风险评估,为用户匹配合适的资产。

风险评估问卷

一份合格的问卷涵盖了贷款人的借贷规划、借贷经验、风险意识水平和风险敏感度,通过多个维度考量一个贷款人的主观风险偏好,然后利用平台上积累的数据,通过机器学习打磨贷款人的客观实力评估模型。两者结合可以完成对出借人精细化、精准化的用户风险画像。

风险评估后的用户画像

出借人进行问卷调查后,系统会通过出借人选择的答案进行风险评估,并为参与者提供风险承受能力类型的准确建议,作为参考。

风险承受类型及建议

不同风险承受能力的客户对应不同风险等级的资产。通过对出借人的风险评估,平台出借人可以对自己的风险承受能力有一个清晰正确的认识,然后再做出借决策。所以,选择一款好的产品尤为重要。就像德宏的金融智能投顾系统鸿利宝,基于大数据分析和量化金融模型,根据出借人风险承受水平和风格偏好的要求,利用智能算法组合优化等理论模型,自动为用户提供风险出借策略,匹配相应债权,让出借人通过债权转让获得固定期限的出借回报。那么,在以科技和金融为主导力量发展起来的平台中,p2p网贷平台就趋于前列。